Чем чревато полное досрочное погашение кредита

14.07.2016

Анна Соколова

Сегодня кредитование является популярнейшим банковским продуктом, с которым хоть раз в жизни имел дело практически каждый человек и выгода финансовых учреждений в предоставлении такой услуги очевидна — проценты за пользование этим самым кредитом. Но человек, производящий платеж по выбранной программе по понятной причине стремится как можно раньше расквитаться с задолженностью перед банком и закрыть кредит полностью. Однако, не все так просто, как кажется — давайте разберемся: чем грозит полное досрочное погашение кредита.

Какие подводные камни может таить досрочное погашение кредита

На самом деле очевидно, что досрочное погашение кредита выгодно лишь заемщику, а банк в таком случае лишается всякой прибыли. Поэтому банковские учреждения создают плательщику всяческие препятствия, дабы продлить действие договора или установить определенную сумму, большую, чем тело кредита, которую клиент обязан будет погасить при любом раскладе. Но все же есть некоторые способы досрочного погашения.

Способы досрочного погашения кредитного договора

Увеличение размера обязательных платежей — этот метод удобный, но очень коварный: внесение очередного платежа может быть рассмотрено в качестве авансового взноса и зачислено на счет согласно кредитного графика. В результате проценты все равно будут считаться на всю сумму займа, без учета внесенных вне очереди средств, и никакой экономии от этого Вы не получите.
Единая сумма погашения — наиболее выгодный вариант, при котором, накопив нужную сумму, можно полностью рассчитаться с банком.

Скрываемые банками ограничения на досрочный расчет с долгами

Было дело, когда до 2011 года российские банки наказывали своих заемщиков штрафами и комиссиями за преждевременный и окончательный расчет по кредиту.

Теперь банковская политика боле лояльна по отношению к клиентам и позволяет им совершать ежемесячные платежи раньше установленного срока в кредитном договоре, но с единственным условием: предупредив финансовое учреждение за месяц до совершения операции. Сделать это можно, написав заявление в банке или воспользовавшись услугой банкомата (при наличии таковой).

Но некоторые банки не требуют таких формальностей: если у Вас к моменту оплаты будет иметься необходимая сумма, то этого будет вполне достаточно.

Хотя по нынешнему закону разрешено полное досрочное погашение займа, и в договоре, хотя и нельзя сказать, что всегда оговаривается порядок осуществления таких платежей, кредитное учреждение все равно может взять с Вас комиссию за перерасчет установленного графика.

Правила полного досрочного погашения

Чтобы правильно рассчитаться с банком и не остаться в должниках, очень важно следовать определенным правилам:

Первым делом нужно сообщить банковскому работнику о своем решении, позвонив в отделение банка или уведомить его любым другим способом, указанным в договоре.
Обязательно выяснить дату последнего платежа и сумму окончательного расчета с банком. В противном случае, если даже хоть одна копейка останется на Вашем счету, то кредит не закроется, и будет висеть задолженность, но которую будут капать проценты.
Закрыв кредит полностью, нужно потребовать у кассира квитанцию об оплате и у менеджера — справку с мокрой печатью и подписью начальника отделения банка и выписки по счетам начисления процентов, удостоверяющие полное погашение задолженности по кредитному договору. Так Вы обезопасите себя от всевозможных написанных мелким шрифтом условий договора, или непонятных, указанных в договоре трактовок о досрочном погашении. А такие случаи, когда человек погасил кредит, а банк продолжает начислять проценты, неоднократно присутствуют в практике.

Хоть несведущему в финансовых делах человеку трудно разобраться в банковских заморочках, все же решаясь преждевременно рассчитаться с кредитом, не стоит горячиться и рубить с плеча, а внимательно изучить все условия кредитного договора, проконсультировавшись с банковским сотрудником. Произведя ряд перечисленных манипуляций, Вы можете быть уверены, что правильно совершили полное досрочное погашение кредита.