Кредит и рассрочка — в чем разница?

Можно заметить, что сегодня маркетологи ведущих торговых центров часто прибегают к использованию слова «рассрочка» в своих рекламных плакатах и объявлениях.

И этот прием срабатывает, поскольку этот термин такой родной и знакомый, особенно поколению, выросшему в Советском союзе, что многие охотно откликаются на призывы «купить в рассрочку».

Но часто под «маркой» рассрочки нам подсовывают обычный кредит. Чем же отличаются кредит и рассрочка? И что, в конце концов, выгоднее?

Что собой представляет покупка товара в кредит?

Обычно кредиты берут под срочные или неотложные насущные нужды, например, на образование, лечение, приобретение машины или квартиры.

Такие кредиты обычно выдаются либо непосредственно заемщику, либо банк перечисляет средства на счет
продавца или компании, предоставляющей услугу. Например, оплачивая лечение или обучение, деньги сразу зачисляются на расчетный счет клиники или ВУЗа, и в руки к Вам они деньги не попадают.

Для получения крупной суммы Вам придется предоставить банку дополнительные гарантии возвращения кредита, например, обеспечить поручительство или предоставить в залог ценное имущество.

Заемщиком могут быть как рядовые физические, так и юридические лица. Банк выступает в роли кредитора, он и одалживает Вам деньги.

Договоренности между Вами и банком оформляются в виде кредитного договора.

В зависимости от того, что Вы собираетесь покупать, список документов, требуемый банком, может быть небольшим (например, при покупке бытовой техники) или внушительным (если Ваша покупка крупная, например, автомобиль или квартира).

Время рассмотрения заявки на выдачу кредита может варьироваться от одного часа, опять же, когда принимается решение о выдаче мелких потребительских кредитов, или составлять несколько дней или даже недель, когда дело касается ипотечных и автокредитов.

Когда деньги Вами получены, Вы принимаете обязательство регулярно и без задержек выплачивать суммы по договору. Если Вы нарушите условия договора, и будете задерживать выплаты, вносить их не в полном размере или совсем не будете платить, Вы испортите себе банковскую репутацию, оформленную в виде Вашей личной кредитной истории. Это влечет за собой большие трудности и часто отсутствие возможности взять кредит в будущем. Кроме того, за невыплату кредита еще и налагаются штрафные санкции.

Как можно купить товар в рассрочку?

Рассрочка представляет собой один из видов кредитования. Оформление рассрочки происходит у того продавца, у которого Вы выбираете товар. То есть, кредитором выступает именно торговая точка, а не финансовое учреждение, например, кредитная организация или банк.

Рассрочка, как и кредит, доступна и физическим, и юридическим лицам. Обычно покупка в рассрочку предусматривает внесение Вами первого взноса. Договор выплаты банковского кредита обычно не предусматривает такую необходимость.

Покупая товар в рассрочку, Вы получаете товар в полное владение и эксплуатацию, только когда полностью выплатите всю сумму за купленный товар.

Товар, приобретенный Вами в кредит, в отличие от рассрочки, поступает к Вам в пользование сразу, как только будет произведен расчет за него, и становится залогом по кредитному договору.

Набор документов для получения рассрочки минимальный, обычно это только паспорт.

Оформляется рассрочка, как правило, очень быстро, всего за полчаса.

Суммы средств, на которые оформляется рассрочка, обычно не очень большие. В основном, рассрочка предоставляется на потребительские нужды. Крупные суммы выдаются в рассрочку редко.

Максимальный срок, на который оформляется рассрочка, редко превышает 1 год, в отличие от кредита, который может выдаваться сроком до 3 лет, если это потребительский кредит, и несколько десятков лет, если это ипотека.

Самые главные отличия рассрочки от кредита

Проценты, вернее их гораздо меньший размер, чем по кредиту, либо полное отсутствие процентов по рассрочке является главным ее отличием от кредита.

На условиях рассрочки легко можно изменить периодичность и суммы выплат. Нарушая или изменяя установленный договором график платежей, Вы ничем не рискуете, и данные о Ваших задержках или невыплатах не испортят Вашу кредитную историю, так как они туда не поступают. Запрос данных из Бюро Кредитных Историй не бесплатен, а владельцы торговых точек не хотят нести эти расходы.

Продавец же ничем не рискует, ведь выдаст Вам товар только после выплаты полной суммы, так что он ничего не теряет. Более того, это в Ваших интересах ? скорее выплатить всю сумму, чтобы получить свою покупку в руки и наконец-то пользоваться ею.

Недостатки рассрочки

Рассрочка в чистом виде сейчас встречается очень редко. Обычно словами «рассрочка» кредитные организации заманивают покупателей, договариваясь с владельцами торговых точек, которые закладывают расходы по кредитам в указанной в ценнике стоимости товара. Все это подается под видом рассрочки, хотя на самом деле, это тот же самый кредит, только завуалированный.

Рассрочка, если это действительно рассрочка, подразумевает выплату всей суммы за весьма короткий срок, до одного года, что тоже не каждому заемщику под силу.

Так что выгоднее – кредит или рассрочка?

Выгоднее, без сомнения, рассрочка, если это именно рассрочка. Ведь процент по ней либо ничтожно мал, либо его просто нет.

Поэтому нужно внимательно читать условия договора, где должны быть прописаны условия выплат, график и суммы платежей. Общая сумма по договору рассрочки не должна превышать стоимость товара. Только в этом случае такая покупка будет действительно считаться приобретенной в рассрочку, а не в кредит.

Эти статьи блога Вам должны быть интересны: