Кредит без справки о доходах – какие условия выбрать

Кредиты, конечно, лучше вообще не брать, это мы все знаем благодаря урокам небезызвестного Роберта Кийосаки, который просветил нас, простых смертных о том, что кредитная кабала – это вечные «крысиные гонки», кто кого первее нагонит – доход сравняется с расходом или все-таки мы вырвемся из этого порочного круга. Но если уж очень надо, а ситуации бывают разные в жизни, то в случае, когда Вы выбираете кредит без справки о доходах стоит внимательно изучить этот вопрос и ознакомиться со всеми подводными камнями кредитования по данной схеме.

Чтобы получить кредит без справки о доходах в банке или другой финансовой организации, например кредитном обществе или микрофинансовой компании, обычно требуется некоторый список докупентов, среди в большинстве случаев фигурирует и справка о доходах. Но очень часто случается так, что денежные средства необходимы заемщику в срочном порядке.

Все плюсы и минусы кредита со справкой о доходах и без

Основной документ, удостоверяющий официальный доход работника — справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ, содержащая все необходимые данные для предоставления кредита: ежемесячную заработную плату потенциального заемщика, наличие налоговых льгот, начисленный и уплаченный в бюджет подоходный налог.

Но во многих организациях все еще действует «теневая» заработная плата: для отчетности перед налоговой инспекцией начисляются минимальные суммы дохода, а остальной заработок передается лично в руки или, как говорят, «в конверте».

Работодатель однозначно не согласится показывать достоверную информацию, так как это грозит перекрестной проверкой со стороны налоговой инспекции, которая чревата возмещением не выплаченных налоговых сумм, или даже возбуждением уголовного дела. Как же быть в такой ситуации?

Альтернативные варианты подтверждения доходов

Банки, понимающие всю суть данной проблемы, и не имеющие желания терять клиентов в сфере потребительского кредитования, вынуждены прибегать к альтернативным вариантам:

• Справку о доходах можно заменить документом банковской формы, в котором указываются все реальные доходы клиента, заверенного мокрой печатью и подписями должностных лиц организации.
• Некоторые заемщики, имеющие нетрадиционный источник дохода, по условиям определенных кредитных программ могут предоставить договора аренды имущества, справки с указанными суммами выплаченных пенсионных начислений, авторские гонорары.

Однако в последнее время банки все реже прибегают к таким «поблажкам» вследствие ужесточения контроля со стороны Центрального Банка РФ, касающегося регулярности погашения платежей и кредитной истории новых заемщиков.

Можно ли обойтись без документального подтверждения доходов

Некоторые российские банки предоставляют населению заемные денежные средства без предъявления справки о доходах. Но единственным недостатком таких программ является повышенный процент. Если в среднем процент по банковским кредитам, выдаваемым в России со справкой о доходах, составляет 25-35% годовых, то без справки показатель реальной процентной ставки взлетает как минимум до 45-70% годовых.

В основном кредитные организации выдают займы на небольшие суммы. Таким образом заемщику не очень видны сумасшедшие проценты – сумма небольшая, и переплата тоже небольшая. А то, что на каждой 1000 рублей Вы переплачиваете за год до 700 рублей процентов, скорее всего Вам не скажут, и предпочтут завуалировать коммерческим предложением, вроде «это же всего лишь 58 рублей в месяц». Точно так же, как в конфетном магазине можно поставить цену за 100 грамм печенья – 150 рублей за килограмм, или же — 15 рублей за 100 грамм, и все будут грести печенье по 100 граммов, видя доступную цену за 15 рублей.

На что стоит обратить внимание, перед тем как взять кредит без справки о доходах

Сегодня в банковской сфере имеется достаточный выбор кредитных программ, поэтому диллема: как получить кредит без справки о доходах, не застанет врасплох желающего найти необходимую денежную сумму. Рассуждайте здраво и вдумчиво, и смотрите не на суммы денег, а на процентные ставки и перед тем, как подписывать кредитный договор на займ без справки о доходах, подробно узнайте об условиях кредитования, разовых комиссиях и штрафных санкциях за дострочное погашение и просрочки выплат. Обычно в этих пунктах кроются все подводные камни, с которыми сталкиваются легковерные заемщики, не прочитавшие договор перед подписанием, купившись на сладкие речи кредитных консультантов. Будьте бдительны, аккуратны и внимательны! И лучше не берите кредиты, ни со справками, ни без. Ну а если уж очень надо – хорошо подумайте и взвесьте все стороны вопроса. Надеемся, что наша статья была Вам полезной!

Эти статьи блога Вам должны быть интересны: