Автострахование автомобиля при оформлении автокредита

Если вы хотите купить машину за заемные средства, то вам следует знать, что, согласно сложившейся практики, автострахование автомобиля – та процедура, от которой не уйти, а также от необходимости страхования жизни/здоровья заемщика.

Все нюансы автострахования автомобиля

Безусловно, включение в общую сумму расхода на автострахование автомобиля скажется на конечной стоимости приобретения машины. Проблема автострахования весьма остра в России. Одни россияне стараются сэкономить на страховке, другие же наоборот хотят обезопасить себя, уменьшить риск несения возможных потерь от ДТП и других непредвиденных происшествий. И поэтому оформляют полисы КАСКО. И те, и другие по-своему правы. Все зависит от множества сопутствующих обстоятельств. Однозначно здесь одно: страхование происходит добровольно и ни в коем разе не должно быть навязано клиенту при покупке авто.

Кому на самом деле нужно обязательное страхование автокредита

Такое страхование в первую и в последнюю очередь обусловлено банковскими рисками, поскольку машина в подавляющем большинстве случаев становится залоговой и банки путем ее страхования обеспечивают свою финансовую безопасность на случаи ее повреждения, утраты. Именно поэтому банки, а вслед за ними продавцы (дилеры) в автосалонах так настаивают на оформлении страховки. О благе потребителя они станут заботиться в последнюю очередь.

Что требуют банки помимо автострахования автомобиля

Но многие банки на этом не останавливаются. Им кажется мало застраховать заложенное имущество — нужно подстраховаться еще и на случаи тяжелой болезни или смерти заемщика. Для этого дополнительно навязывается также добровольно-принудительная страховка в отношении жизни/здоровья заемщика. Страховые случаи здесь:

• инвалидность заемщика, приобретенная после оформления кредита,
• смерть заемщика.

В итоге у счастливого обладателя нового транспортного средства на руках оказываются целый букет страховых полисов: ОСАГО, КАСКО и страхование жизни/здоровья. И все счастливы, особенно заемщик… Поскольку все страховки оформляются в кредит и, конечно же, за счет самого заемщика. В результате чего тело кредита разрастается до неимоверных размеров, и сумма за проценты по кредиту оказывается значительно больше, чем предполагалась изначально. Начисляются они от всей суммы займа, включая страховые премии и оплату услуг банка по оформлению страховок.

Но самое интересное здесь то, что все эти страховки оформляются либо в аффилированных предприятиях банка, либо в страховых компаниях, с которыми банк заключил какой-то выгодный для себя договор. Таким образом, банк не только страхует все свои возможные риски, но и получает прибыль от каждой оформленной страховки.

Возможен ли автокредит без страхования автомобиля

Стоит отметить, что некоторые банки предлагают автокредитование и без страховки. Но, естественно, доступен он далеко не всем и знают о нем лишь единицы. Банки не афишируют такие предложения и предлагают их лишь выгодным надежным клиентам. Кроме того, конечный банковский продукт на таких условиях обойдется заемщику еще дороже, чем кредит со страховкой, поскольку здесь банк защищает свои интересы путем увеличения процентов и штрафных санкций по невозврату.

Также стоит отметить, что даже при добровольном страховании автомобиля условия страхования залогового и обычного авто значительно отличаются. В первом случае существует множество ограничений и сложностей получения страховой выплаты. Кроме того, банки в любом случае не оставляют заемщику право выбрать страховщика самостоятельно, т.к. хотят, чтобы это была надежная компания, способная удовлетворить их материальные интересы.

Таким образом, в настоящее время для рядовых граждан существует два основных варианта автокредита:

• с низкими процентами, но с большой страховкой,
• без страховки, или с незначительной по стоимости страховкой, но с большими процентами по кредиту.

В любом случае банк остается в наваре.

Поэтому главный совет дня: внимательно читайте условия кредитования и навязываемого вам страхования. Помните, что вы вправе отказаться от любого страхования, навязываемого вам банком или продавцом. Если вам отказываются выдать кредит без страховки — вы можете обратиться с жалобой на противоправные действия банка в Роспотребнадзор или же, если не хотите ссориться с банком, самостоятельно выбрать страховщика и подходящую вам страховку.

На какой период оформляется автострахование автомобиля

В большинстве случаев период страхования равен сроку займа. Договор страхования при этом может оформляться единожды с разбивкой платежей, либо перезаключаться каждый год. В данном случае полис оформляют на весь срок кредитования с фиксацией страховых сумм, премий, сроков их уплаты. Здесь не требуется ежегодно проходить техосмотр и пересчитывать тариф в случае уже осуществленных выплат по страховке.

Во втором случае подразумевается, что ежегодно осуществляется перерасчет страховых тарифов по остаточной стоимости авто, что уменьшает размеры ваших платежей по страховке. Кроме того, иногда здесь нет привязки к конкретному страховщику, и при желании вы сможете его сменить. Расскажите о своем опыте автострахования автомобиля в комментариях к нашей статье!