• Меню сайта

  • Популярные статьи

  • Terms Display
  • Банковская тайна или вовсе не тайна?

    Банковская тайна банкУдивительно, но в гражданском кодексе РФ нет прямого определения охраняемой информации, есть только статья, утверждающая порядок  и условия, ограничивающие доступ к ней ( ст 9 ФЗ от27.06.06 № 149 ФЗ). А расшифровка такого понятия, как банковская тайна — вообще отсутствует.

    Понятие банковская тайна — определение и использование

    Несмотря на то, что в кодексе не растолковано, что такое банковская тайна, в законе “О банках и банковской деятельности”  (ст. 26 от 02.12.90 №395-1) есть пункт о том, что и центральный Банк России, и рядовые банки, и все прочие кредитные организации и страховщики должны гарантировать тайну транзакций по клиентским счетам и вкладам. Двойственность ситуации в том, что в том же законе есть случаи, в которых допустимо раскрытие банковской тайны.

    Список госорганов и должностных лиц, для которых предусмотрены возможности получения конфиденциальных банковских сведений, впечатляет. Это:

    • Суды. Предусмотрено право запроса информации о банковской тайне в случае ареста и блокирования денежных средств подсудимых;
    • Счетная палата получит доступ к банковским документам только в случае проверок и ревизий;
    • Налоговые органы могут и требуют данные о наличии счетов, остатках них, выпискам по счетам:
    • Таможенные органы получают от банков справки об операциях лиц, следующих через таможню и могут требовать дополнения;
    • Судебные приставы тот же перечень, что и в налоговой;
    • Органы предварительного следствия — им могут предоставлять информацию поБанковская тайна и ее виды клиентским вкладам и счетам, если есть обоснованные значимые основания;
    • Органы внутренних дел могут затребовать данные для выяснении и предупреждении налоговых преступлений;
    • Росфинмониторинг не считая обязательных отчетов, может требовать дополнительной информации и предоставлять ее правоохранительным органам;
    • Бюро кредитных историй — автоматически получает данные из банков “по соглашению с заемщиком” — иначе кредит могут в банке и не дать.

    Такое количество “потребителей” банковской тайны обуславливает возможность утечки на пути ее следования по инстанциям, а несовершенство законодательной базы усиливает потери многократно.

    За разглашение информации, представляющей банковскую тайну предусмотрена ответственность: административная, гражданско правовая и уголовная.  Для каждого типа ответственности необходимы предварительные действия и доказательства состава нарушения. Если учесть еще и дырявое законодательство, слабые наработки в практике вместе с трудностями доказательства, то ситуация становится просто аховой. Для статистики — количество осужденных за нарушение  сохранения банковской тайны не превышает сотни

    Банковская тайна в документах

    оберегается банковская тайна

    человек, из них примерно треть получили условное наказание.

    Действуем осторожно — это наша банковская тайна

    В условиях тотальных посягательств, которым подвергается наша банковская тайна и личные данные, защищать их надо, начиная с самих себя. Оформляя кредит — бдите! Банк должен быть зарегистрирован в официальном  реестре, и иметь хорошую репутацию по сохранению данных клиентов. В таких учреждениях передача данных строго регламентируется, потоки данных находятся под жестким контролем и без оснований личная информация не предоставляется никому

    Комментировать